【2026年9月】日銀利上げで教育費世帯の家計はどう変わる？今からできる備えまとめ

こんにちは！まりもスターです。

「日銀が利上げするらしい」というニュース、最近よく見かけませんか？2026年9月17日・18日に開かれた日銀の金融政策決定会合では、政策金利をこれまでの1.0%程度から1.25%程度へ引き上げるかどうかが焦点になっていました。実現すれば1995年以来、約31年ぶりの高水準です。

「うちには関係ない話」と思いがちですが、実は住宅ローンや教育費の貯め方に地味〜に効いてくるのが利上げ。今回は、小中学生を育てる家庭目線で「利上げで何が変わるのか」「今から何をしておくべきか」を、経理の仕事で数字を扱うママの視点も交えて整理してみます。

そもそも「利上げ」で何が変わるの？

利上げとは、日銀が「政策金利」を引き上げること。ざっくり言うと、世の中に出回るお金の金利水準が全体的に上がっていくイメージです。

今回、利上げの理由として挙げられているのは主にこの2つです。

政策金利は2026年6月にも0.75%から1.0%へ引き上げられたばかりで、今回実現すればわずか3ヶ月というハイペースでの追加利上げになります。これまでは半年に1回程度のペースだったので、「思ったより利上げが早く進んでいる」というのが率直な印象です。

利上げが家計に影響するポイントは、大きく分けて2つあります。

変動金利で住宅ローンを組んでいる場合、政策金利の上昇が数ヶ月かけて適用金利に波及し、返済額が増える可能性があります。「うちは大丈夫」と思っていても、金利タイプを一度確認しておくと安心です。

経理の仕事でも、借入金の利息負担が増えると資金繰りに直結するのを日々実感しています。家計も企業の財務も、見るべきポイントは意外と似ていますよ。

一方で嬉しい変化もあって、普通預金や定期預金の金利も上昇傾向にあります。とはいえ物価上昇（インフレ）のペースの方が速ければ、実質的にはお金の価値が目減りしている可能性も。「預金だけしておけば安心」とは言い切れない時代が続いていると言えそうです。

小中学生がいる家庭にとって一番気になるのは、やっぱり「教育費、このペースで貯められているか」ですよね。利上げ局面では、次の3つを見直すタイミングとしておすすめです。

住宅ローンの金利タイプの確認：変動か固定か、今の金利水準でどのくらい差が出るのかをざっくりでも把握しておく
教育費の積立方法の棚卸し：預金だけに偏っていないか、新NISAなど他の選択肢とのバランスを見直す（詳しくは教育費、いつから・いくら貯める？経理ママが逆算した積立シミュレーションもどうぞ）
学資保険の利率チェック：加入済みの学資保険がある場合、金利環境が変わったことで新NISAとの比較結果が変わっていないか再確認する（学資保険 vs 新NISA、教育費300万円を貯めるならどっちが正解？で比較しています）

家計全体の「損益分岐点」を数字で把握しておくと、こうした金利変動があったときにも慌てずに済みます。この考え方は簿記2級を取って初めて分かった「家計の損益分岐点」という考え方でも詳しく書いているので、気になる方はぜひ。

家計簿アプリで固定費や借入の状況を「見える化」しておくと、金利が動くたびに一喜一憂せずに済みます。気になる方はチェックしてみてくださいね。

固定費の見直しついでに、加入している保険が今の家計状況に合っているかも一度確認しておきたいところ。保険、入りすぎていませんか？経理ママが家計目線で見直した保険の話も参考にしてみてください。

「自分で調べるだけだと、住宅ローンと教育費のバランスが本当にこれで大丈夫か不安…」という方は、FP（ファイナンシャルプランナー）に一度相談してみるのもおすすめです。無料相談できるサービスも増えているので、金利環境が変わったこのタイミングで家計全体を見てもらうと安心材料になりますよ。

2026年9月の日銀会合では、政策金利が1.25%程度まで引き上げられるかどうかが焦点でした。実現すれば約31年ぶりの高水準です。住宅ローンの返済額や預金金利など、教育費を貯めている世帯の家計にも少しずつ影響が及んできます。

「利上げ」と聞くと身構えてしまいますが、住宅ローンの金利タイプの確認、積立方法の棚卸し、固定費の見える化など、やれることから少しずつ整えておけば大丈夫。この機会に、わが家の家計を一度点検してみませんか？

※本記事の内容は執筆時点の情報です。日銀会合の正式な結果・声明文は、日本銀行公式サイトなどの一次情報も合わせてご確認ください。